Conseil sur-mesure · SCPI de rendement
L'immobilier sans
la gestion.
Nous avons retenu 13 SCPI de rendement que nous suivons de près, parmi un marché qui en compte plus de 200. Un accompagnement patrimonial sur-mesure en trois entretiens, pour les investisseurs à partir de 30 000 €.
Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital. Les revenus et la liquidité ne sont pas garantis. Placement à envisager sur le long terme.
sur le marché
retenues
minimum
dédiés
Notre positionnement
Pas un
comparateur,
Votre conseiller
La plupart des sites SCPI vous présentent un catalogue de 200 produits avec un simulateur. Ce n'est pas notre approche.
Nous sélectionnons 13 SCPI selon des critères précis : report à nouveau, durée résiduelle des baux, qualité des locataires, localisation des actifs.
Nous analysons votre situation patrimoniale et fiscale. Nous construisons une stratégie adaptée à votre horizon. Nous la simulons, l'expliquons et en échangeons avec vous.
Trois rendez-vous en visio, aucune précipitation. Un résultat sur-mesure.
Votre situation
Une stratégie sur-mesure
pour chaque objectif.
La SCPI répond à des situations patrimoniales précises.
Identifiez la vôtre ci-dessous.
01 —
S'affranchir de la gestion locative classique
Locataires, travaux, législation défavorable… Vous avez investi dans l'immobilier physique et en revenez. La SCPI permet une exposition à l'immobilier sans gestion locative directe.
02 —
Préparer sa retraite via la nue-propriété
Vous avez un capital mais payez déjà des impôts sur vos revenus d'activité. La nue-propriété temporaire se calibre précisément sur votre horizon de retraite.
03 —
Financer les études via le démembrement
Le parent acquiert la nue-propriété, l'enfant l'usufruit pour 5 ans. Revenus faiblement imposés pour l'enfant selon sa situation. Pleine propriété reconstituée en fin de démembrement.
04 —
Rentabiliser la trésorerie de l'entreprise
Le dirigeant acquiert la nue-propriété, la société acquiert l'usufruit temporaire. Elle l'amortit comptablement et rémunère sa trésorerie. Pleine propriété reconstituée pour le dirigeant en fin d'opération.
05 —
Maîtriser sa tranche marginale d'imposition
Les parts SCPI permettent d'ajuster finement le niveau de revenus complémentaires — là où l'immobilier physique ne le permet pas.
06 —
Sortir de l'assiette de l'IFI
En ne détenant que la nue-propriété, ces parts n'entrent pas dans l'assiette IFI pendant la durée du démembrement. Pertinent pour les contribuables proches du seuil de 1,3 M€.
07 —
Profiter du régime micro-foncier
Les parts SCPI peuvent être compatibles avec le régime micro-foncier sous conditions. À vérifier selon votre situation.
Ces situations sont présentées à titre illustratif et ne constituent pas un conseil personnalisé. La SCPI comporte un risque de perte en capital ; les revenus ne sont pas garantis.
Notre sélection
13 SCPI retenues,
issues de 5 sociétés de gestion reconnues.
Société de gestion familiale et indépendante fondée en 1966, pionnière des SCPI en France. Gamme investie en France et en Europe, avec une démarche ISR (fonds labellisés). Locataires de premier plan.
Pondération : 25–35%
Société de gestion indépendante créée en 2011, spécialiste des SCPI diversifiées à l'international. Selon la SCPI : zone euro (Corum Origin), hors zone euro dont Royaume-Uni, Pologne et Canada (Corum XL), ou États-Unis (Corum USA). Les SCPI hors zone euro comportent un risque de change. Locataires de premier plan, baux de longue durée.
Pondération : 25–35%
Société de gestion créée en 2019, pionnière du modèle sans frais de souscription (une commission de retrait s'applique en cas de sortie avant la durée minimale de détention). Gamme diversifiée en Europe de l'Ouest, distribution mensuelle, labellisée ISR. Locataires de premier plan.
Pondération : 20–30%
Société de gestion du groupe Elvest (ex-Inter Invest), expert de l'Outre-mer depuis plus de 30 ans. SCPI Elevation Tertiom (visa AMF n°24-13, 2024) : immobilier tertiaire dans les DROM-COM. Marché à forte concentration géographique et risques spécifiques, dont climatiques (note de risque 4/7).
Pondération : max 10%
Société de gestion créée fin 2021. SCPI Remake Live investie en France et en Europe, labellisée ISR, intégrant des critères ESG et une poche d'immobilier social (5 à 10 % de la collecte).
Pondération : 10–15%
Informations sur les sociétés de gestion et leurs SCPI vérifiées auprès de leurs sources officielles à la date de rédaction, susceptibles d'évoluer. Les pondérations indiquées sont des fourchettes de référence à titre illustratif ; l'allocation réelle dépend de votre situation et fait l'objet d'une recommandation personnalisée. Sélection établie dans le cadre d'un conseil non indépendant : le cabinet est susceptible de percevoir une rémunération des sociétés de gestion dont les produits sont présentés. Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital ; la liquidité et les revenus ne sont pas garantis ; certaines SCPI comportent un risque de change ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Notre conviction
Pourquoi nous privilégions
généralement la détention en direct.
La liquidité est réduite
Les délais de rachat sont allongés par l'assureur. En assurance-vie, vous ne détenez pas les parts en direct : c'est l'assureur qui les détient pour votre compte. La revente dépend de ses propres contraintes de liquidité.
Les frais s'accumulent
En assurance-vie, plusieurs niveaux de frais peuvent se cumuler (frais liés à la SCPI, frais sur unités de compte, frais de gestion du contrat), ce qui peut réduire le rendement net selon les contrats. À noter : en assurance-vie, la SCPI est souvent proposée à une quote-part réduite du prix de souscription, ce qui peut compenser une partie de ces frais.
Le rendement net est souvent réduit
Pour un investisseur cherchant des revenus réguliers, la détention en direct offre le plus souvent un rendement net supérieur, du fait des frais cumulés. L'enveloppe assurance-vie peut toutefois présenter un intérêt selon la situation (objectif de transmission, fiscalité, arbitrages), à apprécier au cas par cas.
Un objectif souvent différent de celui de l'assurance-vie
Beaucoup d'investisseurs en SCPI recherchent des revenus perçus directement, immédiatement ou à terme. Cet objectif s'accorde souvent mieux avec la détention en direct, tandis que l'assurance-vie répond davantage à une logique de capitalisation et de transmission. Le choix dépend de l'objectif prioritaire de chacun.
Notre philosophie
"Une SCPI fonctionne comme une grande société immobilière dans laquelle vous souscrivez des parts. Au lieu d'un ou deux immeubles, une SCPI en détient généralement plusieurs dizaines, parfois beaucoup plus. Vous investissez dans des murs réels et identifiés.
Chaque année, vous recevez l'inventaire complet de chaque adresse et de chaque locataire. Et chaque trimestre, la réglementation impose à la société de gestion de vous adresser un bulletin d'information détaillant les nouvelles acquisitions, les principaux locataires et les éventuelles cessions d'immeubles. C'est de la pierre-papier, avec une information régulière sur le patrimoine détenu.
C'est pourquoi nous analysons les SCPI avec l'exigence de l'immobilier physique, et non comme un simple produit de placement.
Notre approche
Trois entretiens.
Un investissement réfléchi.
Premier entretien
Découverte
Nous recueillons votre situation patrimoniale, vos objectifs, votre horizon, votre tolérance au risque et vos contraintes fiscales. Ce recueil constitue la base de notre conseil et de son adéquation à votre profil.
60 min · Visio · Sans engagement
Deuxième entretien
Propositions
Nous revenons avec une ou deux alternatives de stratégie, accompagnées de simulations et de projections de revenus à titre indicatif (hypothèses non garanties). Nous répondons à vos questions et vous remettons les documents nécessaires à une décision éclairée.
60 min · Visio
Troisième entretien
Mise en place
Validation finale, accompagnement à la souscription et remise du rapport écrit formalisant notre recommandation. Nous restons disponibles pour le suivi de votre investissement.
45 min · Visio
Le cabinet
Exponentielle
Solutions
Cabinet de conseil à taille humaine fondé par Marlène. Notre double compétence, financière et immobilière, nous permet d'aborder les SCPI sous l'angle immobilier autant que financier.
Là où les SCPI sont souvent abordées comme un simple produit financier, nous y ajoutons l'exigence et la rigueur de l'analyse immobilière. C'est là que réside notre différence.
Notre activité de courtage en crédit immobilier nous donne une vision élargie de l'univers immobilier et nous permet de comparer le rendement de différents actifs avec une vision globale du marché.
Vérifier sur orias.fr → CIF — AMF Conseiller en Investissements Financiers, membre de l'ANACOFI-CIF, association agréée par l'AMF Courtier en crédit — COBSP Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement — N° ORIAS 17006915 — sous le contrôle de l'ACPR Courtier en assurance — COA Courtier d'Assurance — N° ORIAS 17006915 — sous le contrôle de l'ACPR
Première étape
Planifiez votre
premier entretien.
Sans engagement, en visio.
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